Если трудно платить по кредиту: почему лучше сначала поговорить с банком

Бывает, что финансовая нагрузка по кредитам становится непосильной. В такой ситуации не стоит оставаться один на один с проблемой — лучше сразу связаться с банком. Кредитор заинтересован в том, чтобы сохранить клиента, и готов предложить варианты, которые помогут стабилизировать ситуацию и со временем вернуться к привычному графику выплат.

К сожалению, нередко люди тянут с обращением в банк: кого‑то останавливает страх услышать отказ, кто‑то опасается неловкого разговора. Иногда вместо диалога с кредитором человек идёт за «помощью» в юридические компании, среди которых немало сомнительных посредников — так называемых «раздолжнителей». Промедление только усугубляет положение, а услуги таких фирм нередко обходятся дорого и при этом не дают никаких гарантий. Прежде чем тратить деньги на посредников или запускать процедуру банкротства, стоит разобраться, какие меры поддержки доступны напрямую — от банка и от государства.

Если доходы сократились из‑за болезни, потери работы или других серьёзных обстоятельств, хорошим решением могут стать кредитные или ипотечные каникулы: они дают время, чтобы восстановить финансовое положение. Если каникулы оформить не получается, банк может предложить реструктуризацию — за счёт неё удастся снизить размер ежемесячного платежа.

Для тех, кто имеет долги перед несколькими кредиторами, предусмотрена возможность комплексного урегулирования задолженности. А при наличии длительной просрочки, когда обе стороны заинтересованы избежать принудительного взыскания, можно рассмотреть вариант заключения мирового соглашения. Порой подобрать подходящий механизм удаётся даже на этапе начатой процедуры банкротства.

Кроме того, банковские специалисты информируют клиентов о государственной программе социальных контрактов: она может помочь с поиском работы или освоением новой профессии.

Денис Скребец, заместитель председателя Уральского банка Сбербанка:

«Когда человек сталкивается с финансовыми трудностями, ему нужна быстрая и понятная помощь. Важно выиграть время, чтобы найти новую работу или справиться с другими обстоятельствами. Для этого у банков есть разные решения, которые помогают снизить финансовую нагрузку и постепенно выйти на обычный режим гашения долгов. Главное — не тянуть и постоянно быть в диалоге с банком. Чем раньше мы узнаем о проблеме, тем больше у нас возможностей помочь человеку пройти этот период с минимальными потерями».

Банкротство — это законный механизм выхода из тяжёлой финансовой ситуации, но прибегать к нему стоит лишь в крайнем случае, когда прочие способы не работают. Это серьёзное решение, которое влечёт ощутимые последствия: в рамках процедуры часть имущества должника (а иногда и его близких) может быть реализована на торгах. Кроме того, после признания банкротом действуют определённые ограничения — в частности, в течение пяти лет при подаче заявки на кредит необходимо указывать свой статус банкрота. Поэтому прежде чем идти на такой шаг, важно внимательно изучить и попробовать все альтернативные варианты поддержки.

Изображение сгенерировано в ГигаЧат Бизнес