Ольга Алексеева: "Нет возможности купить жилье за наличные - приобретайте в ипотеку"

Стоит ли бояться приобретения недвижимости в ипотеку, как правильно воспользоваться этой возможностью и сэкономить деньги? - нам расскажет ипотечный брокер компании "Этажи" в Шадринске Ольга Алексеева.

- Что такое "приобретение жилья в ипотеку"?

Ипотека - это когда, нeдвижимocть cтaнoвитcя зaлoгoм бaнкa дo мoмeнтa пoлнoгo пoгaшeния кpeдитopoм зaймa и пpoцeнтoв. Пocлe этoгo зaeмщик пoлyчaeт пoлнoe пpaвo coбcтвeннocти нa oбъeкт и мoжeт pacпopяжaтьcя им пo cвoeмy ycмoтpeнию.

- Как часто люди пользуются ипотекой при приобретении недвижимости? Насколько это актуально для регионов России и нашей области?

Практически 70% сделок на сегодняшний день проходят с ипотекой. Данная программа кредитования актуальна во всех регионах России, в том числе и нашей области. Считаю, особенно это удобно для молодых семей, поскольку не у всех есть возможность приобрести жилье за наличные средства.

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких лет. Поэтому на этот вопрос отвечу так: нет возможности купить жилье за наличные, приобретают в ипотеку. Соответственно, клиент с достаточной суммой наличных средств не нуждается в кредитовании, но по статистике, это порядка 30% покупателей.

- Всем ли доступна ипотека? На основании чего банки дают положительные решения?

Каждый банк выдвигает собственные требования к потенциальным заемщикам. Но часто в разных банках они похожи. Расскажу о главных условиях:

Наличие российского гражданства. Хотя есть банки, которые предоставляют ипотеку гражданам иных государств, но охотней кредиты одобряются россиянам.

Возраст. Лучше всего оформлять ипотечный кредит в период с 22 до 40 лет. Именно в это время вы считаетесь наиболее платежеспособным и надежным заемщиком. Банк может предложить ипотеку на максимальный срок, что снизит ежемесячный платеж.

Непрерывный стаж работы на одном предприятии. Если вы часто меняете место работы и встаете на учет в службу занятости, вам будет сложно получить одобрение, т.к. риск неплатежей по кредиту из-за потери работы увеличивается.

Наличие официального дохода, его уровень и стабильность. Получить одобрение заявки проще при наличии справки 2-НДФЛ и высоком уровне дохода. Не менее важную роль играет и его стабильность, например, менеджерам по продажам, работающим за проценты, получить положительное решение будет трудно.

Наличие семьи. Банки чаще одобряют ипотеку семейной паре, особенно при наличии детей, т.к. обычно в этом случае к выполнению обязательств клиент относится гораздо ответственнее.

Положительная кредитная история. Если вы уже доказали, что являетесь ответственным заемщиком и без просрочек выплатили хотя бы несколько небольших кредитов, вероятность получить одобрение по заявке будет выше.

Положительно повлиять на решение по заявке может также наличие ликвидного имущества (автомобиля, недвижимости и т.д.), а также вкладов.

- Какие интересные кредитные предложения существуют на данный момент?

Существует целый ряд программ: "Льготная ипотека на новостройки", "Господдержка 2020", "Кредитование молодых семей", "Сельская ипотека".

- Оказываете ли вы помощь в оформлении ипотеки? С какими банками вы сотрудничаете?

Мы сотрудничаем с пятью банками нашего города: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ банк, Банк "Открытие".

Наша работа заключается подборе банка с наиболее выгодными процентными ставками и предложениями для клиентов. Мы всегда информируем о дополнительных платежах при оформлении ипотечного кредита и приобретении жилья. Берем на себя работу по отправке документов на одобрение покупателя одновременно в несколько банков; занимаемся поиском и подбором жилплощади, подходящей под требования банка и будущего собственника; ведем переговоры с ипотечным менеджером банка по поводу сбора пакета документов, одобрения выбранного объекта недвижимости, порядка расчетов на сделке и т.д.; проводим работу с продавцом жилья по сбору документов для банка; подбираем выгодные условия в выборе страховой компании для покупателя.

- Какие есть нюансы при приобретении в ипотеку? Как сделать условия более выгодными для себя?

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки.

Советы:

1. Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка.

2. Чем меньше, тем лучше. Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода».

3. Бери больше. Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на устройство быта. Выигрыш заключается в том, что это «дешевые» деньги, взятые под низкие проценты (в среднем 8% годовых). А если у вас не будет свободных средств на ремонт, то придется брать дополнительный потребительский кредит, стоимость которого в 1,5 - 2 раза выше.

4. Хочу все и сразу! Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети - нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир. Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

5. Поиграйте цифрами. Перед тем как подавать заявку на получение ипотечного кредита - поиграйте цифрами. Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет.

6. Быть в курсе цен на жилье. Перед тем как заключать сделку, нужно ориентироваться в ценах на недвижимость, чтобы не купить квартиру по завышенной цене, запрашиваемой продавцом. Лучше просмотреть несколько заинтересовавших вас квартир, быть в курсе ситуации на рынке недвижимости.

Ипотеку не только нужно вовремя оплачивать, но и уметь ею правильно управлять. Ведь при грамотном подходе вы сможете значительно сократить долговую нагрузку и переплатить банку намного меньше, чем предполагается договором. Нехитрые манипуляции, доступные большинству плательщиков, позволяют сэкономить сотни тысяч рублей: досрочное погашение, рефинансирование, материнский капитал.

- Какие права есть у хозяев, живущим в квартире, взятой в ипотеку? Можно ли производить капитальный ремонт, перепланировку?

Новоиспеченным хозяевам следует знать, что в ипотечной квартире они всегда могут: делать ремонт на свой вкус, сдать квартиру внаем, прописывать в квартире других людей, или даже продать квартиру с согласия банка.

Бытует мнение, что делать перепланировку в ипотечной квартире официально запрещено. На самом деле, если сделать всё по правилам и согласовать все действия с банком, можно осуществить данную процедуру, получив официальное разрешение.

- Можно ли при погашении ипотеки использовать "материнский капитал"?

Можно. Материнским капиталом очень выгодно погашать основную сумму долга по кредиту. Получается, что "тело" кредита снижается, уменьшаются проценты, и в итоге заемщику придется переплачивать гораздо меньше и поэтому погашать ипотеку материнским капиталом досрочно куда выгоднее, чем вкладывать его в жилищный кредит в качестве первоначального взноса. Лучше оформить ипотеку, пустив на первоначальный взнос собственные средства, а уже потом погасить часть долга маткапиталом.

- В чем плюсы приобретения жилья в ипотеку? Стоит ли ее бояться?

Несомненно плюсы есть:

- Первое и самое основное достоинство - это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы.

- Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму.

- Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить займ на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.

Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке).

- Есть возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше.

- Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.

Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.

Как говорится, не так страшен черт, как его малюют. Обращайтесь в офис агентства недвижимости "Этажи", мы будем рады вам помочь.